Comparatif des meilleures néobanques pour particuliers
Beaucoup de gens se disent de plus en plus déçus par les services proposés par les banques. Tarifs trop élevés, difficulté à obtenir un rendez-vous avec un conseiller, frais cachés ou encore offre inadaptée… De plus, la nécessité de se rendre en agence pour certaines opérations est souvent perçue comme une véritable corvée.
Pourquoi ne serait-il pas possible de bénéficier de tous les services bancaires qui nous tiennent vraiment à cœur et ce sans s’inquiéter des formalités ? Pourquoi ne serait-il pas possible de trouver l’offre qui convient parfaitement à nos besoins sans se ruiner ?C’est désormais possible en ouvrant un compte dans une néobanque. Ces banques 100% en ligne connaissent un succès florissant et proposent des offres toujours plus compétitives. Difficile alors de s’y retrouver, surtout quand on ne connaît pas particulièrement le sujet…
Qu’est-ce qu’une néobanque ? Que proposent ces nouvelles banques en ligne ? Comment choisir parmi toutes les offres des néobanques ? On vous dit tout dans cet article.
Sommaire
Qu’est ce qu’une néobanque ?
Tout d’abord, beaucoup se demandent peut-être ce qu’est une néobanque. Aussi appelées banques mobiles ou encore fintechs, les néobanques sont des banques complètement dématérialisées. Tout se passe en ligne. Ainsi, cette absence de banque physique confère une grande liberté aux néobanques, leur permettant d’offrir les services compétitifs actuellement proposés sur le marché. Bien sûr, cette dématérialisation a également son lot d’inconvénients; absence récurrente de chéquier, aucun conseiller physique, etc.
C’est pourquoi nous vous présentons ici les 10 meilleures néobanques pour les particuliers. Atouts comme faiblesses, on vous dit tout et ce en totale transparence.
N26, la néobanque allemande
N26 est une célèbre néobanque allemande. Avec plus de 1 500 000 utilisateurs en Europe, on peut dire que la start-up a su conquérir son public. Quels sont les points forts qui ont permis à N26 de séduire ses clients ? C’est ce que nous allons voir.
Tout d’abord, cette néobanque a su offrir à ses utilisateurs des offres toujours plus diversifiées. Du compte gratuit au compte Black à 9,90 € par mois et ses nombreuses assurances, il y en a pour tout le monde. Même les professionnels sauront trouver leur bonheur avec les offres Metal et Business.
Si vous souhaitez découvrir le détail de ces comptes et leurs tarifs, n’hésitez pas à consulter notre article très complet sur le sujet.
Côté services, N26 possède une application intuitive et accessible qui vous permettra de gérer l’intégralité de vos comptes à distance. Paiements, virements, modifications des plafonds, tout est faisable par l’intermédiaire de l’application.
De plus, N26 bénéficie d’un service client professionnel et disponible. Un atout non négligeable quand on sait qu’il s’agit d’une banque complètement dématérialisée. En effet, beaucoup de néobanques pâtissent d’un service client difficilement joignable ou trop impersonnel.
Enfin, bien que la néobanque allemande ait ses propres défauts (absence de chéquier et de découvert, impossibilité de déposer du liquide…), N26 dispose néanmoins d’un avantage indéniable. En effet, les paiements n’ont pas de frais cachés, que ce soit en France où à l’étranger. Un point qui peut sembler évident mais qui n’est pas une constante pour nombre de néobanques.
Orange Bank
Peut-être connaissez vous Orange pour ses offres téléphoniques et internet ?Eh bien sachez que le célèbre opérateur possède aussi sa propre néobanque: Orange Bank.
Que propose Orange Bank en pratique ? Tout d’abord, la néobanque possède 3 offres; l’offre Standard à 0 € par mois, incluant tous les services et moyens de paiement d’une banque mobile classique. Puis l’offre Premium à 7,99 € par mois incluant des assurances étendues, une offre de cashback et un accès prioritaire au service client. Enfin, le pack Premium, permettant pour 12,99 € par mois de bénéficier à 2 d’un compte Premium et de disposer de comptes adaptés pour vos enfants.
Mais ce n’est pas tout, Orange Bank propose également différentes offres de prêt avec un taux de 1,99% TAEG fixe. Prêt personnel, prêt travaux et prêt auto; vous trouverez forcément l’offre qui vous convient. Pour couronner le tout, Orange Bank propose un livret en guise de solution d’épargne.
Pour terminer, sachez que la néobanque vous permet de parrainer des proches afin de gagner jusqu’à 120 € pour vous et 100 € pour votre filleul.
Ma French Bank, la néobanque 100% française
En séduisant plus de 300 000 clients, la néobanque française Ma French Bank a su se hisser haut. À l’instar de grandes néobanques telles que N26 ou encore Revolut, la banque en ligne de la Banque postale propose une offre aboutie et compétitive.
Avec son compte Original, la jeune pousse française escompte bien rendre la banque en ligne accessible à tous. Disponible à 2,90 € par mois, le compte Original vous offrira toutes les fonctionnalités d’un compte en ligne de qualité. Gestion en ligne simplifiée, carte de paiement, RIB 100% français… autant de services disponibles avec ce compte minimaliste. Mais ce n’est pas tout, en ouvrant un compte chez Ma French Bank, vous pourrez également payer à l’étranger sans frais.
Besoin de plus de services ? Ma French Bank propose son compte Idéal. Des plafonds plus élevés, des assurances étendues et des offres de cashback, le tout accompagné d’un engagement solidaire, pour seulement 6,90 € par mois.
Ma French Bank propose même un compte adapté aux jeunes avec le compte We Start accessible pour seulement 2 € par mois.
Revolut, la néobanque à l’anglaise
Si vous êtes un grand voyageur, vous connaissez probablement les nombreux frais engendrés par les paiements en devises à l’étranger. Avec Revolut, la néobanque britannique, vous pourrez profiter d’un compte multi-devises au taux de change unique.
En effet, au travers de ses 3 comptes « classiques », Revolut propose aux voyageurs d’effectuer des transactions interbancaires dans 150 devises et sans frais. Du compte Standard à 0 € par mois au compte Metal en passant par les comptes Plus et Premium, tout est possible. Les comptes payants viennent avec leur lot de services supplémentaires, comme le cashback, différentes assurances ou encore un service de conciergerie.
Revolut propose même des offres pour les professionnels au travers de son catalogue Business et des offres pour les jeunes. Vous l’aurez compris, les comptes de Revolut sont complètement modulables selon vos besoins.
Enfin, la néobanque propose également différentes solutions d’investissement pour faire fructifier votre argent.
Si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur Revolut, la néobanque britannique, nous vous conseillons de lire notre article sur le sujet.
Nickel, ouvrir un compte bancaire chez son buraliste
Vous recherchez une néobanque minimaliste ? La devise de Nickel est faite pour vous: « 1 compte, 1 carte, 1 RIB pour 20 € par an », le tout en quelques minutes chez votre buraliste. Accessible même aux mineurs avec l’autorisation de leurs parents, le compte Nickel s’accompagne d’une application bien pratique.
Concrètement, que vous permet de faire un compte Nickel et à quel prix ? Tout d’abord, vous aurez la possibilité d’effectuer des paiements et retraits partout en France et à l’étranger. Alors que les paiements en France sont sans frais, les retraits vous seront facturés. De même les retraits et paiements à l’étranger vous feront subir des frais.
Cependant, l’adhésion à l’offre Chrome ou à l’offre Metal vous permettra de payer à l’étranger sans frais et de bénéficier de coûts de retraits à l’étranger plus avantageux. Seule l’offre Metal vous permettra d’éviter la commission sur les retraits à l’étranger. De plus, les offres Chrome et Metal s’accompagnent de diverses assurances et de services supplémentaires (carte personnalisée, 5 € reversés à une associations, etc.)
Enfin, on notera que Nickel est l’une des rares néobanques à proposer la remise de chèque (moyennant des frais de 3 € par chèque). Bien que les paiements par chèques se fassent de plus en plus rare, cela peut constituer un atout pour certains.
Vous voulez en savoir plus sur Nickel ? Notre article sur le sujet est fait pour vous.
Lydia, l’application de paiement par excellence
Vous avez probablement déjà entendu l’expression « paiement entre proches » ou encore le fameux « Je te fais un Lydia« . Derrière ces phrases se cache une application de paiement très populaire: Lydia. En réalité, bien plus qu’une simple application de paiement, Lydia est une véritable néobanque à part entière.
Dès 0 € par mois, Lydia vous permet d’effectuer des paiements entre proches, de créer des cagnottes et de payer sur internet de façon totalement sécurisée. Le tout sur une app des plus ergonomiques. Mais si vous en attendez d’avantage, Lydia propose également 2 comptes payants: Lydia Bleu et Lydia Noir. Avec Lydia Bleu, vous disposerez d’un véritable compte courant avec sa Carte Visa Debit et de bien plus encore. Cagnottes gratuites, carte personnalisable, opérations illimitées… le tout pour 4,90 € par mois. Et si vous avez moins de 25 ans, Lydia Bleu ne coûte que 1 € par mois.
De son côté, Lydia Noir est disponible pour 7,90 € par mois. Opérations illimitées, plafonds confortables, assurances incluses et service client disponible sont la marque de fabrique de cette offre.
Enfin, Lydia dépasse les services primaires d’une néobanque en vous proposant une solution d’épargne à 0,6 % ou encore en vous permettant d’accéder à des fonctionnalités de trading. Le programme de cashback de Lydia est également accessible à tout détenteur d’un compte et ce, gratuitement. De quoi faire fructifier votre argent sans même y penser.
Monese, la néobanque britannique
Dans la catégorie des néobanques gratuites, on pourra également citer Monese. Cette néobanque britannique lancée en 2015 propose en effet plusieurs offres dont la plus simple est gratuite.
Ainsi, l’offre Starter à 0 € par mois vous permettra d’effectuer des retraits aux distributeurs pour 1 € par retrait. Vous pourrez également recharger votre compte pour 0,35% du montant du rechargement. Enfin, vous pourrez bénéficier d’une carte de débit en payant les 4,95 € de frais d’envoi.
Monese propose également 2 offres payantes: l’offre Plus et l’offre Premium. L’offre Plus est accessible pour 4,95 € par mois et vous permettra d’effectuer 6 retraits gratuits par mois aux distributeurs. De plus, vous profiterez aussi gratuitement d’une carte de débit et de taux de changes plus avantageux que ceux de l’offre Starter.
Enfin, l’offre Premium à 14,95 € par mois vous offrira des retraits, des paiements et des rechargements illimités et sans frais.
Ces informations vous ont donné envie d’en apprendre d’avantage sur la néobanque Monese ? N’hésitez pas à consulter notre article détaillé sur cette néobanque britannique.
Bunq, la néobanque des voyageurs
La néobanque Bunq a été crée en 2012 à Amsterdam. Depuis, la banque mobile hollandaise a bien évolué. Aujourd’hui, Bunq propose une grande variété dans ses offres. On notera tout de même que la plupart d’entre elles mettent en avant l’aspect international. En effet, Bunq est une néobanque particulièrement adaptée aux clients qui voyageant beaucoup.
Ainsi, l’offre de Bunq Easy Bank dès 2,99 € par mois, vous permettra de disposer d’un IBAN dans de nombreux pays à moindre coût. France, Allemagne ou encore Espagne, l’offre Easy Bank est tout à fait adaptée aux grands voyageurs.
De plus, Bunq dispose également de comptes adaptés aux professionnels avec son panel de comptes Business. Ainsi, vous bénéficierez de tous les outils professionnels que vous attendez d’un compte pro en ligne.
Envie d’en apprendre d’avantage sur Bunq, la néobanque hollandaise ? Notre article sur le sujet est fait pour vous.
Et si vous voulez vous faire votre propre idée, sachez que Bunq vous propose un essai gratuit de 30 jours.
Au Max, tous vos comptes dans une seule carte
Au Max est une néobanque qui joue la carte de la simplicité. En effet, l’offre de Au Max est claire et sans surprise. Accessible dès 0 € par mois, le compte simple de Au Max vous permettra d’effectuer des paiements en toute simplicité et sans frais.
De plus, et c’est l’un des atouts indéniable de cette néobanque, Au Max vous permet de regrouper tous vos comptes bancaires dans une seule app. Un seul code à retenir, une seule carte dans votre portefeuille, et vous pilotez tous vos comptes depuis votre smartphone. Un service très pratique et tout à fait innovant.
Ce n’est pas tout, toutes les offres de Au Max, qu’elles soient payantes ou non, vous permettront d’effectuer des paiements sans frais et de bénéficier d’un programme de cashback.
Du côté des comptes payants, Au Max met à disposition ses offres Aumax Metal et Aumax Premium. Aumax Metal est accessible pour 13,99 € par mois. Avec cette offre, vous bénéficierez de plafonds confortables, de la possibilité d’agréger jusqu’à 5 cartes au lieu de 3, de différentes assurances, d’un accès prioritaire au service client et d’une multitude d’autres services.
Pour ce qui est de Aumax Premium, l’offre est accessible dès 6,99 € par mois. Avec elle, vous bénéficierez de services sensiblement similaires à ceux de l’offre Metal, la carte metal en moins.
Vivid, la néobanque qui fait fructifier votre argent
La dernière néobanque de notre sélection et non des moindres est Vivid. Cette néobanque apparue en Allemagne en 2019 a énormément évolué depuis sa création pour tendre vers l’offre que nous connaissons aujourd’hui.
L’un des objectifs principaux de Vivid est d’aider ses clients à faire fructifier leur argent. Comment ? En mettant en avant un programme de cashback très avantageux. Jusqu’à 140 € d’économies par mois selon Vivid. La néobanque propose aussi d’investir pour des sommes moindres si vous sou sentez l’âme d’un trader.
Particulièrement adaptée aux voyageurs, Vidid offre également à ses utilisateurs la possibilité de payer à l’étranger sans frais.
L’offre de Vivid se décline en 2 versions: Vivid Standard et Vivid Prime. Vivid Standard est une offre complètement gratuite. Elle vous permettra notamment de profiter du programme de cashback et des paiements sans frais, y compris à l’étranger. Néanmoins l’offre Prime accessible à 9,90 € par mois (et les 3 premiers mois gratuits) vous offrira des pourcentages beaucoup plus avantageux pour le cashback et des plafonds bien plus confortables.
Ces quelques lignes vous ont donnée envie d’en savoir d’avantage sur la néobanque allemande ? N’hésitez pas à consulter notre article très complet sur le sujet.
Néobanques françaises vs étrangères : quelle banque mobile choisir ?
Avec la multitude de néobanques étrangères présentées ici, on est en droit de se demander si ces dernières valent mieux que les néobanques françaises. Alors au final que choisir ? Ma French Bank, néobanque on ne peut plus française, ou l’un de ses homologues allemands ou britanniques ? En réalité, cela importe peu.
Bien sûr, il s’agira d’être vigilant sur la possibilité d’avoir un RIB français ou encore sur les frais d’utilisation à l’étranger ou en France. Mais en dehors de ces aspects, le choix d’une néobanque française ou étrangère n’engage que votre volonté d’opter pour le « made in France » et de ce que vous attendez d’un néobanque. Chacune d’elle dispose de ses propres offres et services, alors choisissez celle qui vous conviendra le mieux.
3 bonnes raisons d’avoir un compte secondaire dans une néobanque
Peut-être vous demandez vous l’intérêt d’ouvrir un compte dans une néobanque. Outre les coûts réduits de ses banques en ligne, posséder un compte, au moins secondaire, dans l’un de ces établissements a de nombreux avantages.
On pourra notamment citer ceux-ci:
Beaucoup de néobanques soutiennent des causes
Comme nous avons pu le voir, de nombreuses banques mobiles permettent, à l’ouverture d’un compte, d’effectuer un don pour une cause. Si cela peut sembler dérisoire, il n’en est rien. En effet, le secteur bancaire possède un immense potentiel. En reversant une petite somme d’argent à l’ouverture d’un compte, il est possible d’avoir un réel impact. Que ce soit pour des causes comme la lutte contre la pauvreté où celle du climat, vous trouverez forcément une cause qui vous tient à cœur.
Si cet argument a su vous convaincre et que vous souhaitez en apprendre d’avantage, on vous laisse découvrir l’engagement de Ma French Bank par exemple. Nickel s’engage également à reverser 5 € à une association pour toute souscription à une offre Metal.
Les néobanques permettent une gestion complète en ligne; pour une réserve d’argent fluide et facile à utiliser
C’est probablement l’argument principal pour vous convaincre d’ouvrir un compte dans une néobanque: une gestion simplifiée.
Si vous faites partie de ceux qui ne veulent pas attendre de longues heures pour obtenir un rendez-vous. Si vous voulez pouvoir changer les plafonds de votre carte en un instant. Enfin, si vous souhaitez pouvoir consulter vos comptes en un coup d’œil, pourquoi ne pas ouvrir un compte, même secondaire, dans une néobanque ? En effet, vous bénéficierez ainsi d’une réserve d’argent fluide et et facile à utiliser pour le quotidien. Pour les week-ends ou les sorties entre amis, l’utilisation d’une néobanque peut s’avérer bien pratique.
Beaucoup de néobanques vous proposent de payer à l’étranger sans frais
Vivid, Bunq ou encore Revolut, beaucoup de néobanques disposent d’offres adaptées aux grands voyageurs. Si vous faites partie de ces globe-trotters invétérés, que ce soit pour le travail ou le plaisir, vous serez heureux de trouver une néobanque qui s’adapte à vos déplacements. En effet les banques traditionnelles ne sont souvent pas très compétitives quand il s’agit de vous permettre d’effectuer vos dépenses à l’étranger. Ainsi posséder un compte dans une néobanque axée sur l’international vous permettra de ne pas vous ruiner à chacun de vos déplacements.
Quelles sont les néobanques gratuites ?
L’un des intérêts principaux des néobanques, comme nous l’avons vu précédemment, est le coût souvent réduit de leur offre. Néanmoins, vous en attendez peut-être d’avantage, en bénéficiant par exemple d’un compte gratuit. Sachez que cela est tout à fait possible. Bien que les offres gratuites des néobanques cachent parfois des frais cachés, ce n’est pas toujours le cas. De plus, cela n’est pas forcément rédhibitoire si on connaît bien les conditions d’utilisations et que ce compte n’est pas destiné à être votre compte principal.
Revoyons ensemble quelles néobanques présentées ici proposent une offre gratuite et ce que cache ce mot magique.
- N26: L’offre Standard de N26 est gratuite. Traduction: vous pourrez effectuer des paiements en euros ou en devises ou que vous soyez sans frais. Et si vous commandez une carte physique (payante), vous pourrez effectuer jusqu’à 3 retraits gratuitement chaque mois.
- Orange Bank: Le compte Standard est à 0 € par mois. Cela inclut des paiements et des retraits sans frais dans la zone euro. Il semblerait qu’aucun frais ne se cache derrière ce compte gratuit.
- Revolut: La néobanque britannique possède elle aussi son offre standard gratuite. Cependant, au delà des 200 € de retrait gratuit par mois, les autres retraits sont facturés à hauteur de 2%. De plus, l’envoi de la carte implique des frais s’élevant à 5,99 €.
- Lydia: L’offre de base de Lydia est complètement gratuite. Bien sûr, vous serez limité dans vos opérations mais cela peut largement convenir pour une utilisation occasionnelle.
- Monese: Moyennant certains frais de paiement et de rechargement, l’offre Starter de Monese est gratuite.
- Au Max: À première vue, l’offre simple de Au Max est complètement gratuite et ne vous fera pas subir de frais cachés.
- Vivid: L’offre Standard de Vivid est gratuite et sans frais et vous fera même bénéficier d’un programme de cashback.
Quelles néobanques proposent l’encaissement des chèques ?
L’une des lacunes récurrentes des néobanques est la possibilité d’encaisser les chèques. Bien qu’à première vue ce détail ne soit pas très important, cela peut rapidement d’avérer gênant, surtout pour un compte principal. Par conséquent, voici les néobanques qui vous permettront d’encaisser vos chèques:
- N26: Impossible
- Orange Bank: Possibilité d’encaisser des chèques en les envoyant par voie postale.
- Ma French Bank: Impossible
- Revolut: Impossible
- Nickel: Possibilité d’encaisser des chèques pour 3 € par chèque depuis l’espace web ou l’application puis en envoyant le chèque par voie postale.
- Lydia: Impossible
- Monese: Impossible
- Bunq: Impossible
- Au Max: Impossible
- Vivid: Impossible
Vous l’aurez compris; peu de néobanques proposent de déposer des chèques sur son compte. Bien que ce moyen de paiement soit de moins en moins fréquent, c’est un point à prendre en considération avant d’ouvrir un compte dans une néobanque.
Conclusion
Vous voici renseigné sur les meilleures néobanques destinées aux particuliers. En effet, il est souvent fastidieux voire compliqué de trouver tous les renseignements que l’on cherche au moment de choisir. Entre la crainte de ne pas trouver une offre parfaitement adaptée et celle d’avoir pu rater des frais cachés et des détails inattendus, ce travail de recherche peut rapidement devenir un véritable casse-tête et une source de stress.
C’est pourquoi nous espérons que vous aurez trouvé les réponses à toutes vos questions dans cet article. Et si vous souhaitez en apprendre d’avantage sur une néobanque en particulier afin de tout connaître de ses tarifs et des services qu’elle propose, n’hésitez pas à naviguer sur notre site. Nous avons analysé en détails beaucoup des offres de ces banques mobiles rien que pour vous.